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耕耘普惠六载 重庆银行“好企贷”投放金额破300亿元
2022-07-18 00:00:51 来源:上游新闻

多年来,小微企业具有规模小、固定资产少、发展前景不确定大等特点,在传统的金融服务体制下,小微企业融资仍面临着各种隐形的“障碍”。

六年来,重庆银行通过业务导向、市场导向,以数字技术赋能传统业务转型和新型业务发展,自主研发的小微企业纯线上信贷产品“好企贷”,成为该行贯彻落实国家政策,致力解决小微企业“融资难、融资贵”问题,服务普惠小微、实体经济的重要抓手,也是重庆银行深耕数字化创新、加速数字化转型的重要成果。

从0到300亿元  “好企贷”成普惠服务标杆

“持续发挥数字信贷助力畅通经济、纾困企业、托底民生的生力军作用。”目前,重庆银行“好企贷”已成为业内领先、具有示范性的小微普惠数字信贷服务标杆,逐步扩展到科技创新、乡村振兴、外贸出口等10个应用场景、49款数字信贷产品,累计投放量从0到300亿元,投放额年均增长率超200%,服务客户数从0到4万余户。

谋发展 “好企贷”以数字技术颠覆传统

2016年,重庆银行通过“深化银税互动、加强银税数据交互、线上渠道再造服务流程、重构大数据小微信用评价体系”,下好商业银行数字化转型“先手棋”,率先推出纯线上数字信贷产品“好企贷”,研发上线“好企税抵贷”“好企税信贷”,从申请、审批到签约、放款再到还款,全流程线上化作业,业务办理时限从以“月”计缩短至以“秒”计,实现“秒批秒贷”,大幅提升信贷业务效率,试点探索期“好企贷”投放量从0到3亿元,再到16亿元。

2018年,以丰富多元化场景为标志,重庆银行以数字技术颠覆传统、以专业能力诠释服务,专注“优化信贷服务流程,打造多元化场景体系,筑牢信贷风控防线,创新数字信贷模式”,洞察小微企业客户融资需求,研发上线“好企商超贷”“链企政采贷”,初步形成了多元化场景的丰富产品体系。“好企贷”的业务版图从重庆扩展到贵州、陕西、四川。

2018年“好企税信贷”在陕西和四川上线,2019年“链企政采贷”在重庆上线,“好企商超贷”在四川上线,“好企贷”累计投放量超88亿元。

金融资源传递“毛细血管” 重庆银行助力纾困小微

2020年,重庆银行以实现标准化、智能化的小微金融服务,构建数字化生态体系为着力点,迈进全面成长期,重庆银行探索前沿科技、主流技术,融合数字化理念与信贷服务,构建业内领先的数字化生态体系,研发上线“好企个体贷”“好企优房贷”“好企助农贷”“好企知产贷”“链企出口e融”等,已形成满足制造业小微企业、“专精特新”中小企业、个体工商户、三农、外贸企业等不同主体融资需求的数字信贷产品体系。

近两年,重庆银行还为受疫情影响较大的行业、企业主动提供“少还本、不还本”的“零接触”线上续贷服务,综合运用续贷、展期、延期还本付息等措施,通过风险监控、到期前续贷评估、线上线下服务,至少提前1个月为客户定制续贷产品,做到“一户一策略、一期一跟进”,将金融资源直接传导到国民经济运行的“毛细血管”。全面成长期累计投放量从88亿元到100亿元,再到295亿元,实现百亿增幅增长,重庆银行以实际行动担负起纾困小微重担、与小微企业共命运,以真实数据为小微金融高质量发展贡献重行力量。

“好企贷”:“五位一体”促创新

目前,重庆银行“好企贷”已打造成以“多元产品创新、服务流程再造、智能风险管理、法律合规赋能、智慧数字运营”构成的“五位一体”小微普惠数字信贷服务品牌。

该行洞察小微客户融资需求,以数据为新型生产要素,研发服务小微企业全生命周期的差异化产品,打造多元化产品体系。

打造开放式线上业务申请入口,促进O2O线上线下融合再造,借助“巴狮数字银行”移动展业平台和“渝鹰Link”APP打通金融服务“最后一公里”,下沉普惠金融重心。

重庆银行积极整合税务、工商、司法、征信等多维度数据源,构建智能风控模型,运用大数据分析实现小微企业精准画像和分层管理,沉淀业务创新实践中数万个客户样本、上亿条数据字段、数十种算法,内生为驱动数字化创新的潜在力量。

重庆银行也是全国首家且唯一一家打通了“线上公证、线上仲裁、线上诉讼”数字金融纠纷一体化解决渠道的城商行,为切实保护客户权益和金融债权,有效防范和化解金融风险作出积极努力。

该行实现从“驱动产品创新迭代”到“助力精细化管理”到“支撑量化决策”的数字化运营管理创新,自主研发“好企看看”数字信贷智能辅助体系,实现可视化赋能营销获客、授信尽调指引、业务风险揭示、信贷产品和客户需求的智能匹配。

精准助力小微  重庆银行“好企贷”与普惠同成长

“没想到,知识产权也能变现了!真要感谢重庆银行好企贷!”重庆某节能技术股份有限公司是为健康室内环境、能源高效利用提供专业化产品和成套解决方案的高新技术企业,拥有200余项技术专利。但由于所处行业快速发展,订单量激增,经营周转流动资金不足,重庆银行了解到企业融资需求后,为其精准匹配“好企知产贷”,发放贷款300万元,让企业知识产权“变现”成为可能,解决了该企业流动资金不足的问题。

6周年,重庆银行“好企贷”与企业心相伴、共成长。未来,重庆银行“好企贷”将继续引领数字化信贷产品创新和数字运营体系标准化,持续擦亮小微普惠金融服务品牌,助力小微企业成长壮大,促进实体经济高质量发展。

上游新闻记者 陈旎

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